Проценты по потребительским кредитам под контроль

Екатерина Спирина, юрист

Принятие Государственной Думой указанных поправок обусловлено необходимостью защиты заемщиков, правовой и экономической неосведомленностью, а также безвыходным положением которых пользовались недобросовестные кредиторы.

В первую очередь необходимо отметить, что с 28 января 2019 года на законодательном уровне ограничена максимальная совокупная сумма начисленных процентов и пеней по краткосрочным договорам потребительского кредита (займа), т.е. со сроком возврата до 1 года.

Так, кредитор не вправе продолжать начисление процентов за пользование кредитом, платежей за дополнительные услуги и штрафных санкций в случае, если сумма данных платежей в общем размере превысит в 2,5 раза размеры суммы предоставленного кредита.

Необходимо уточнить, что указанное ограничение распространяется на договоры, заключенные в период 28 января по 30 июня 2019 г., однако в дальнейшем законом предусмотрено еще два этапа снижения максимальной совокупной суммы платежей:

• с 1 июля 2019 года — до 2-кратной суммы займа;
• с 1 января 2020 года — до 1,5-кратной суммы займа.

Помимо того, на кредитора возлагается обязанность указывать данное условие на первой странице договора, непосредственно перед таблицей, содержащей индивидуальные условия потребительского кредита.

Вторым важным изменением является установление максимальной процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) в размере 1, 5 % в день на период с 28 января по 31 декабря 2019 года. Кроме того, данный закон также предусматривает поэтапное снижение размера процентной ставки, а именно, для договоров, заключенных после 31 декабря 2019 года, максимальная процентная ставка будет снижена еще на 0,5 % и составит в итоге 1 % в день.

Необходимо учитывать тот факт, что рассматриваемый закон не имеет обратной силы, а следовательно, к заемщикам, заключившим договоры до 28 января 2019 года, новые правила применяться не будут.

Помимо обозначенных изменений вступившим в силу законом предусмотрены также следующие нововведения:

1. Введено специальное регулирование для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней, на сумму, не превышающую 10 тысяч рублей.
2. Закреплена обновленная формулировка определения термина «профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов».
3. Определен закрытый перечень лиц, которым кредитор вправе осуществить уступку прав по договору потребительского кредита (займа).

(Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»)