Банковские гарантии

Если Вы решили стать участником торгов по 44-ФЗ, 223 ФЗ, 615 ПП и др., то, с большой вероятностью, при изучении конкурсной документации, Вы столкнетесь с термином — банковская гарантия. В чем смысл данного понятия, кому и в каких случаях необходимо ее предоставлять?

Банковская гарантия (БГ) – документ, по которому банк обязуется погасить долг своего клиента в обмен на встречное требование о возврате денежных средств. Если речь идет о тендерах, то банк гарантирует исполнение обязательств его клиентом перед третьими лицами. Данная гарантия дает возможность клиенту в случае неисполнения обязательств не оформлять кредит и не вытаскивать деньги из оборота, а заказчик может быть уверен, что победитель торгов исполнит свои обязательства полностью и своевременно.

Когда требуется оформление банковской гарантии?

Всем ли её необходимо предоставлять?

Да, всем, если банковская гарантия предусмотрена условиями на участие в тендере, исключение составляют случаи:

• если по итогам тендера контракт заключается с казенным учреждением;
• осуществляется закупка услуги по предоставлению кредита;
• предметом закупки является выдача банковской гарантии.

Так же оформление БГ не требуется, когда исполнитель предоставляет обеспечение за свой счет. По сути это та же гарантия, только без участия кредитного учреждения. Использование данного метода весьма неудобно для исполнителя, так как на весь срок выполнения работ сумма обеспечения будет заморожена, и воспользоваться ею можно будет только после своевременного выполнения всех условий.

Сопровождение БГ

*Комиссионное вознаграждение Банка зависит от совокупности критериев: финансовое состояние компании, опыт исполнения гос. контрактов, наличия задолженностей и судебных разбирательств и др.

Виды банковских гарантий

При изучении условий контракта и расчёте его рентабельности, Вам стоит обратить внимание на условия, по которым предоставляется тендерная банковская гарантия. Участие и победа в некоторых закупках предполагает, что Вам придется предоставить тендерную гарантию трижды.

Давайте рассмотрим все разновидности БГ:

• Обеспечение заявки на участие в торгах. По данной гарантии заказчик может быть уверен, что победитель конкурса заключит с ним контракт или выплатит возмещение в размере до 5% от стоимости договора. Гарантия для обеспечения участия должна действовать от двух и более месяцев после истечения срока, отведенного на подачу заявок. Время приемки, устранения недочетов и других аналогичных процедур, проводимых после завершения работ, не учитываются при определении срока действия БГ.
  
  Стоит отметить, что Вы можете собственными средствами обеспечить стоимость банковской гарантии, если это не запрещено условиями тендера.
• Обеспечение исполнения контракта. Предоставление данной гарантии является обязательным условием для победителей тендеров. Так заказчики получают возможность защитить свою финансовую стабильность. Гарантия должна действовать не менее чем на один месяц дольше контракта по тендеру.
  
  Закон предусматривает обязанность исполнителя (принципала) заключить контракт в течение 10 дней после объявления результатов торгов и предоставить обеспечение от банка или внести собственные средства на счет заказчика (бенефициара). Стоимость банковской гарантии исчисляется в размере от 5 до 30% начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК). Размер тендерного обеспечения зависит от НМЦК: если указанная цена превышает 50 млн. рублей, то гарантия составит от 10 до 30%. Полученная сумма не должна быть меньше аванса, если он предусмотрен заказчиком. Если сумма авансового платежа больше 30% от НМЦК, то стоимость обеспечения будет равна размеру аванса.
  
  Законом предусмотрена гарантия на возврат аванса, данное условие можно прописать в одном из видов БГ на исполнение обязательств. Если в договоре указан авансовый платеж, то исполнитель должен предоставить БГ на его возврат. Данное условие позволяет заказчику обезопасить себя от нецелевого использования аванса исполнителем.
  
  В соответствии с ФЗ № 44 данную гарантию нельзя отозвать в одностороннем порядке.
• Обеспечение гарантийных обязательств. Названный вид обеспечения может быть установлен, когда выполнение обязательств предполагает наличие гарантийного срока. В других ситуациях обеспечение Вам не потребуется. Условия БГ на выполнение обязательств прописываются в закупочной документации. Обеспечение должно действовать дольше гарантийного срока минимум на один месяц.

Таким образом, при победе в аукционе, Вам, с большой вероятностью, потребуется оформить БГ на участие в закупке, на исполнение контракта и на гарантийные обязательства.

Все ли банки могут выдавать банковские гарантии?

Если речь идет о гос. контрактах по ФЗ-№ 44, то существуют ограничения для кредитных учреждений, которые могут выпускать законные гарантии. Сами заказчики будут рассматривать только обеспечения, выданные банками в соответствии с требованиями НК РФ. Организации, чьи гарантии будут иметь законную силу, есть в свободном допуске на сайте Минфина России. Если БГ для гос. тендера будет выдана организацией, не внесенной в данный реестр, то заказчик вправе не принять такое обеспечение и считать Вашу компанию уклонившейся от своих обязательств. Иная ситуация складывается с тендерами по ФЗ-223 и коммерческими заказами: здесь требования не такие строгие и обеспечение может выдать кредитная организация не из данного списка, если это не противоречит документации.

Порядок оформления гарантии

Банковские гарантии не выдают всем компаниям, и с получением необходимого обеспечения могут возникнуть трудности. Перед принятием решения кредитные учреждения анализируют клиентов на предмет соответствия своим требованиям, которые у разных банков могут отличаться. Чаще всего во внимание принимаются размеры оборотов, продолжительность предпринимательской деятельности, финансовая устойчивость и другие аналогичные критерии. На решение о выдаче гарантии могут повлиять долги по налогам, кредитам и иным платежам, судебные разбирательства. Если в данной ситуации возникают трудности, Вам могут понадобиться услуги ЮК "ПРИОРИТЕТ" в Москве. Мы проведем полный индивидуальный правовой и финансовый анализ Вашего бизнеса. Возьмем на себя поиск банков чьим требованиям Вы удовлетворяете, и которые смогут выдать действительную банковскую гарантию, сэкономив Ваше время.

БГ оформляется в виде документа, который обязательно должен содержать:

• дату выдачи;
• название кредитного учреждения и сторон гарантии;
• период действия;
• подробный перечень обязательств исполнителя;
• подробный перечень обязательств исполнителя;
• условия, при которых заказчик может обратиться за выплатой;
• могут быть прописаны и другие условия в зависимости от вида гарантии.

За отсутствие одного из пунктов или ошибочную информацию в них банковскую гарантию могут признать недействительной. В результате заказчик может не принять от исполнителя такой документ или лишится возможности получить банковскую выплату.

Обычно текст документа составляют сами кредитные учреждения, и часто заказчики стремятся добавить собственные условия (право списать средства со счета, если банк не перевел их в указанный срок после получения надлежаще оформленного требования). Чтобы избежать разногласий и не получить отказ в участии на торгах, рекомендуется запросить проект банковского документа, обратиться за помощью к юристу и согласовать с заказчиком окончательный вариант.

С этой услугой часто заказывают

• Подготовка тендерной документации
• Тендерное сопровождение
• Сопровождение контракта