На первый взгляд вопрос открытия  банковского счета может показаться второстепенным по сравнению с разработкой будущей концепции бизнеса и выбором той или иной юрисдикции. Тем не менее, на практике, оказывается, что именно от выбранного банка напрямую зависит возможность проведении определенных операций, оперативность работы компании, репутация компании в глазах будущих контрагентов.

На что необходимо обратить внимание при выборе банка для Вашей компании?

Дело в том, что некоторые банки специализируются  на открытии сберегательных счетов. Соответственно именно в таких банках будут предложены интересные условия работы тем клиентам, которые заинтересованы долгосрочном хранении средств. Так же мы можем предложить вам оффшор как услугу нашей компании.

В таком случае нередко можно столкнуться с требованием банка  к поддержанию определенного минимального остатка на счете или же к ограничению количества транзакций.

Для тех клиентов,  которые заинтересованы в проведении частых операций, например торговых, удобнее будет работать с банками, специализирующимися на открытии расчетных счетов. Такие банки предлагают относительно невысокие тарифы при перечислении средств и   удобные формы управления счетом,  в том числе и через Интернет.  

Хотелось бы отметить, что существуют банки, которые в равной степени  открывают и расчетные и сберегательные счета, и  таким образом, позволяют клиентам добиваться   всех поставленных  задач.

2. Необходимо обратить внимание на географическое расположение ваших контрагентов, и  в каких банках у них открыты счета.  

Открытие счета в стране нахождения контрагента или же в банке, в котором у него открыт счет, позволит проводить более оперативные расчеты, и придаст бизнесу логичный вид. Например, если компания поставляет товары из азиатского региона, то наличие у нее счета в одной из азиатских стран  будет удобно для поставщиков и  объяснимо для проверяющих налоговых органов.  

3. Немаловажным вопросом является наличие в банке русскоговорящего персонала.  Это условие также может повлиять на оперативность будущей работы компании. Следует отметить, что в последнее время все больше банков открывают у себя подразделения, работающие с клиентами из Восточной Европы, поэтому возможно подобрать банк, который на 100 % будет понимать менталитет российских клиентов и особенности ведения бизнеса в нашей стране.

4. Следует заранее уточнить особенности процедуры открытия счета в выбранном Вами банке, а именно:
-требуется ли выезд клиента в банк,
-каковы требования банка к объему предоставляемой клиентом документации и информации о его деятельности,
-сроки рассмотрения заявки на открытие счета.

5. Рекомендуем продумать варианты управления счетом. В настоящее время существуют следующие способы управления счетом:
- при личном присутствии клиента в банке,
- отправка платежных поручений по факсу,
- отправка платежных поручений через Интернет. К сожалению не все банки предоставляют подобный сервис.

На протяжении многих лет специалисты нашей компании сотрудничают с банковскими институтами по всему миру. Получить наши рекомендации по подбору банка  исходя из индивидуальных особенностей вашего бизнеса Вы можете, позвонив по телефону: (495) 987-18-50

Требования банков на этапе открытия счета для юридических лиц

Документы:
•    Апостиллированные документы компании:
-certificate of incorporation (свидетельство о регистрации);
-articles of association (устав);
-memorandum of association (меморандум о создании компании).
•    - resolution about appointing the director (документ, подтверждающий назначение директора компании).
•    Trust Declaration (трастовые документы, подтверждающие имя конечного владельца  компании).
•    Загранпаспорт директора компании.
•    Загранпаспорт и внутренней паспорт  бенефициара компании.
•    Загранпаспорт и внутренней  паспорт  управляющего счетом.
•    Если счет будет управляться лицом, имя которого не фигурирует в основных учредительных документах, то необходимы:
-апостилированная доверенность, предоставляющая право открывать банковские счета и управлять ими от имени компании;
-иностранный и внутренний паспорт данного лица,
-в некоторых банках на такого управляющего требуется краткое резюме.

Информация о компании:

• Информация о бенефициаре (резюме) включая адрес и телефон.
• Источник  дохода клиента.
• Цели и причины открытия счета. Подробное описание операций, проводимых  на счете.
• Список предполагаемых контрагентов.
• Годовой оборот по счету.
• Средние остатки на счете.
• Количество операций на счете.

Вышеприведенные требования могут быть не исчерпывающими. Каждый банк вправе выдвигать особенные требования к рассматриваемому им клиенту.

Требования банков на этапе открытия счета для физических лиц

Документы:

• Загранпаспорт.
• Внутренний паспорт.
• Некоторые банки требуют рекомендательное письмо от  бизнес - партнеров или банка.

Информация:

• Информация о профессиональной деятельности (источник дохода).
• Контактная информация включая адрес и телефон.
• Цели и причины открытия счета. Подробное описание операций, проводимых  на счете.
• Годовой оборот по счету.
• Средние остатки на счете.
• Количество операций на счете.

Вышеприведенные требования могут быть не исчерпывающими. Каждый банк вправе выдвигать особенные требования к рассматриваемому им клиенту.

Иностранные счета

В настоящее время возрастает интерес к открытию иностранных счетов за рубежом как со стороны юридических, так и стороны физических лиц. Во многом это обусловлено потерей отечественными банками доверия граждан. Но есть и другие причины популярности иностранных счетов, например, предстоящий выезд за пределы страны в целях получения образования или поиска работы. Кроме этого, желающим осуществить инвестирование средств в ценные бумаги зарубежных компаний также не обойтись без иностранных счетов.

Компания ПРИОРИТЕТ, предоставляющая широкий спектр юридических и экономических услуг, позволяет своим клиентам воспользоваться помощью в открытии иностранных счетов. Квалифицированные работники компании произведут все необходимые консультации и сопровождение процедуры открытия иностранных счетов для своих клиентов.

Большой опыт, высокая степень надежности компании и значительный квалификационный уровень персонала позволяют клиентам фирмы быть уверенными в качественном предоставлении услуг по открытию иностранных счетов.

Цели открытия иностранных счетов

Лица, желающие открыть иностранные счета, могут иметь для этого совершенно разные мотивы. В зависимости от целей, для которых служат иностранные счета, они разделяются на виды.

На практике принято различать личные иностранные счета, служащие для сбережения собственных средств и счета, используемые для расчетов с зарубежными контрагентами. Кроме этого, личные иностранные счета могут быть использованы не только для покупки и продажи товаров и услуг на территории иностранного государства, но и для осуществления аналогичных операций в собственной стране.

Корпоративные иностранные счета служат для расчетных операций не только с заграничными партнерами по бизнесу, но и с контрагентами, находящимися в стране, где находится бенефициар компании.

В настоящее время большое распространение получили так называемые инвестиционные иностранные счета. Владельцы таких счетов, как правило, являются инвесторами на фондовом рынке и рынке недвижимости.

Иностранные счета часто используются корпорациями в качестве депозитных счетов, на которых аккумулируются временно свободные оборотные активы.

Благодаря универсальности иностранных счетов, они могут не только выполнять отдельные функции по хранению, инвестированию средств и расчетным операциям, но и позволяют осуществлять все эти мероприятия параллельно.

Основные преимущества иностранных счетов

Для отечественных предпринимателей иностранные счета представляют интерес как средство безопасности и сбережения своих средств. Благодаря высокому развитию банковской культуры и значительному перечню предоставляемых услуг зарубежные банки заслужили доверие многих наших соотечественников.

К одному из главных преимуществ иностранных счетов можно отнести широкие возможности неограниченного перечисления денежных средств, кроме случаев, оговоренных нормативно-правовыми документами Российской Федерации.

Немаловажным достоинством зарубежных банков является строжайшее соблюдение банковской тайны, поэтому многие бизнесмены предпочитают иметь иностранные счета в надежных западноевропейских банках.

Большинство иностранных банковских учреждений предоставляют своим клиентам услуги по открытию и обслуживанию иностранных счетов, которые благодаря высокому качеству и уровню лояльности заслужили внимание многих фирм и корпораций.

Немаловажным достоинством открытия иностранных счетов является минимизация не только экономических, но и политических рисков.

Открывая иностранные счета за рубежом, компании могут быть уверены в сохранности своих средств и высоком уровне сервиса.

Виды иностранных счетов

В целом все разнообразие счетов в зарубежных банках можно упрощенно разделить на расчетные иностранные счета и сберегательные иностранные счета.

Какой иностранный счет целесообразно открыть для компании будет зависеть, в первую очередь, от особенностей и целей ее деятельности.

Если вы планируете накапливать и хранить средства на иностранном счете, то следует открывать сберегательный счет. Иностранные счета сберегательного характера, так же, как и отечественные, могут быть использованы как для долгосрочных, так и для краткосрочных вложений.

Различные банки предлагают своим клиентам разнообразные варианты для выгодного вложения средств. Компания может просто положить на депозитный иностранный счет средства и получать по ним проценты. Но некоторые банки при открытии иностранных счетов предлагают денежные средства вкладывать в инвестиционную деятельность с целью получения большего дохода от вложений. На Западе получил широкое распространение такой вид банковской деятельности, как Private Banking. Существуют даже банковские учреждения, которые производят оперативное обслуживание исключительно инвестиционных программ, поэтому открытие иностранных счетов в таких банках позволяет получать новые возможности для эффективного управления денежными средствами с целью получения дохода.

Расчетные иностранные счета будут отличным инструментом хозяйственной деятельности для фирм, занимающихся торговлей с зарубежными партнерами. Как правило, на количество и объем операций по иностранным счетам не накладываются какие-либо особые ограничения. Однако многие банки при открытии иностранных счетов выдвигают требования относительно минимального уровня остатка на счету фирмы или объему годового оборота денежных средств на иностранном счету.

Стоит также отметить, что многие банки, которые предоставляют возможность отечественным предпринимателям открывать иностранные счета, имеют ограничения по размерам неснижаемых остатков на счетах фирмы, и это нужно учитывать при выборе того или иного банка.

Выбор наилучшего банка для открытия иностранных счетов

В работе серьезной организации наступает момент, когда возникает необходимость открытия иностранных счетов. Оптимальный выбор банка позволяет избежать возможных рисков и получить выгодные условия сотрудничества, поэтому к принятию решения о наилучшем варианте нужно подходить основательно.

Главным критерием выбора банка для открытия иностранных счетов являются цели и особенности хозяйственной деятельности фирмы.

Например, если компания занимается торговлей, то для нее будет важна высокая управляемость иностранными счетами для осуществления операций с партнерами и клиентами. Кроме этого, желательно, чтобы банк, где планируется открыть иностранные счета, производил положительное впечатление на основных поставщиков и покупателей товаров компании.

Если цель фирмы на данный момент состоит в аккумулировании средств и обеспечении их сохранности, то лучше всего для этого подойдет открытие иностранных счетов в крупных, надежных банках, которые функционируют в государствах со стабильной экономикой, устойчивой к негативным финансово-экономическим явлениям.

Чтобы правильно выбрать банк для открытия иностранных счетов необходимо ответить на ряд вопросов:

• обладает ли банк хорошей репутацией и достаточной степенью надежности для открытия и обслуживания иностранных счетов;
• насколько соответствует специфика банковских услуг особенностям хозяйственной деятельности фирмы и целям открытия иностранных счетов;
• будет ли удобно для фирмы осуществлять управление своим иностранным счетом, открытым в конкретном банке;
• соблюдается ли в банке, выбранном для открытия иностранных счетов, конфиденциальность и насколько охраняется банковская тайна;
• размер стоимости банковских услуг при постоянном обслуживании иностранного счета;
• удобство географического расположения банка, в котором компания желает открыть иностранный счет;

Кроме этого, следует обратить внимание на финансовую отчетность банка, которая покажет его состоятельность и надежность, состав акционеров, транспорентность (прозрачность) и публичность банка.

Стоит отметить, что не только фирма, желающая открыть иностранный счет, предъявляет определенные требования к банку, но и банковские учреждения, в свою очередь, просят компанию предоставить полную информацию о себе.

В случае открытия иностранного счета банк может потребовать предоставления не только учредительных документов и бумаг, подтверждающих полномочия лиц, которые будут управлять иностранными счетами, но любые другие документы. Кроме этого, банковские учреждения иногда требуют полного раскрытия структуры управления компанией, в том числе и информации о настоящих владельцах (бенефициарах). Не стоит удивляться, если в зарубежном банке прежде, чем открыть иностранный счет, вас попросят рассказать о видах хозяйственной деятельности, которыми занята фирма, указать ваших бизнес-партнеров и назвать размеры оборотов компании, а также предоставить подтверждение легальности средств.

Помощь в открытии иностранных счетов

Самостоятельно открыть иностранный счет в зарубежном банке не сложно. Но для предпринимателей, которые еще не знакомы с такими процедурами, эта операция может вызвать некоторые сложности. Поэтому современная сфера услуг включает в себя множество специализированных фирм и агентств, которые быстро и качественно помогут открыть иностранные счета практически в любом банке мира.

Персонал таких компаний берет на себя работу по поиску оптимального учреждения для открытия вами иностранного счета, также работники агентства произведут подготовку всей необходимой документации и даже организуют переговоры с представителем банка.